איך בוחרים יועץ משכנתאות? מה חשוב לבדוק לפני שמקבלים ליווי של גורם מקצועי בתהליך כל כך חשוב כמו לקיחת משכנתא? ריכזנו בעבורכם את כל הטיפים, הדגשים וההמלצות לפני בחירת היועץ.
בחירה נכונה של יועץ משכנתאות – למה זה חשוב?
כדי לרכוש דירה צריך משכנתא. אבל הלוואת משכנתא היא לא סתם הלוואה וכדי לקבל את ההלוואה המשתלמת ביותר עבורכם, תצטרכו להכיר את נושא המשכנתאות מכל ההיבטים, לדעת לנהל משא ומתן עם הבנקים ולהבין את האינטרס העומד מאחורי רצון הבנק לאשר הלוואות.
בסופו של דבר, מי שרוצה ליהנות מהלוואת משכנתא מותאמת לצרכים שלו ומשתלמת מבחינת גובה הריבית, יצטרך להיעזר ביועץ משכנתאות. איך בוחרים יועץ ממשכנתאות? בחירת יועץ משכנתאות מומחה היא קריטית.
כידוע, יועץ טוב יכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים, להבטיח שתקבלו את תנאי המשכנתא הטובים ביותר עבורכם ולדאוג שההלוואה תהיה מותאמת לתנאי החיים שלכם, ולא מעיקה מידי.
איך בוחרים יועץ משכנתא ומה לבדוק?
יש לא מעט יועצי משכנתאות בשוק וגם לא חסרים אנשים המציגים את עצמם ככאלו. אדם שהצליח לגייס לעצמו משכנתא, לא הופך בזאת ליועץ מקצועי ולכן, כאשר אתם בוחרים יועץ שיילווה אתכם בדרך למשכנתא שלכם, חשוב שתפנו לאיש מקצוע מומחה בתחום, כזה שידע לתת לכם מענה מועיל.
אז מהם הפרמטרים בבחירת יועץ משכנתאות? ריכזנו כאן מספר פרמטרים חשובים שכדאי לקחת בחשבון:
ניסיון ומומחיות
ודאו שהיועץ אליו אתם פונים הוא בעל ניסיון של מספר שנים בתחום המשכנתאות. מי שיש לו ניסיון בתחום, יכיר את הטריקים של הבנקים ואת מה שניתן לעשות בכדי לקבל משכנתא משתלמת למרות ניגוד האינטרסים בין רצון הבנק לרצון הלווה.
השכלה והכשרה
יועץ משכנתאות מוסמך הוא כזה שעבר קורס הכשרה מקצועי לעסוק בתחום. הבעיה היא שאין פיקוח בעניין וכיום כל אחד יכול להכריז שהוא מוסמך. ההסמכות ניתנות על ידי גופים רבים ובסופו של דבר, מה שחשוב בבחירת היועץ זה לוודא שהוא מיומן בתחום ויודע את אשר לפניו.
המלצות וביקורות
אל תהססו לפנות אל היועץ ולבקש מספרי טלפון של לקרוחות ממליצים. מהלקוחות תוכלו לשמוע את האמת בסופו של דבר. היום תחום הדיגיטל מפותח וגם בו תוכלו לשאול אינפורמציה על כל יועץ שתבחרו.
זמינות ושירות
אתם רוצים שיועץ המשכנתא שלכם יהיה זמין לתת לכם מענה. אם תהיה לכם שאלה בתחום, הוא יוכל לתת לכם מענה עליה ולא תצטרכו להמתין זמן רב לזמינות שלו. יועץ זמין זה אחד הפרמטרים החשובים. בדקו מהם הדרכים ליצירת קשר עימו, האם הוא נותן מענה בשעות העבודה במייל / וואצאפ/ דרך ההתקשרות שמתאפשרת לכם.
אמינות
חשוב לבחור יועץ משכנתאות שאתם סומכים עליו ומרגישים בנוח לשתף אותו במידע הפיננסי האישי שלכם. בסופו של דבר כדי לקבל משכנתא אתם צריכים לחשוף את כל המצב הכלכלי שלכם בפני מישהו נוסף. אתם צריכים לדעת שמדובר במישהו שאתם יכולים לסמוך עליו.
מחיר השירות
מחיר ייעוץ נע בין אלפים בודדים לעשרות אלפים – בהתאם למורכבות התיק. אל תהססו לבדוק מה המחיר שתצטרכו לשלם אצל יועץ מסוים ואצל יועץ אחיר ממנו תוכלו לקבל שירות דומה.
זכרו שזול שווה זול ובמקרים רבים כדאי לשלם מחיר גבוה במקצת ולהנות משירות יעיל ומקצועי יותר. בנוסף, שימו לב להבדלים בין תמחור הייעוץ – ישנם יועצים שגובים עמלה חד פעמית, וישנם יועצים שגובים אחוז מסך סכום המשכנתא.
קליק וחיבור
אתם רוצים להרגיש שאתם עובדים עם בן אדם אנושי, כזה שקל ונוח לכם לתקשר איתו. אין תחליף לכימיה ולכן אם אתם מרגישים שמשהו פשוט לא נראה לכם בתקשורת עם היועץ, לכו עם תחושת הבטן.
ההבדל בין יועץ משכנתא פרטי ליועץ של הבנק
בבחירת יועץ משכנתא חשוב לפנות דווקא אל יועץ משכנתא פרטי, לא כזה שנותן את שירותיו חינם ללקוחות הבנק הספציפי אליו אתם פונים. ונסביר את מה שרבים לא קלטו עדיין:
הבנקים למשכנתאות נהנים מתעשייה משגשגת בתחום המשכנתאות. מבחינתם, כל מתן הלוואת משכנתא, פירושו רווח של מאות אלפי שקלים בגין הריבית הנלווית להלוואה.
קל להבין אם כך למה הבנקים מעוניינים לאשר כמה שיותר הלוואות משכנתא ולמה הם מוכנים להתאמץ כל כך בשביל להגיע לקהל לווים גדול יותר.
אחד מדרכי השיווק של הבנקים זה להעמיד בבנק פקיד משכנתאות שמציג את עצמו ללווים כיועץ משכנתאות מטעם הבנק. כך מציע ללווים ריבית יקרה בתנאי משכנתא שנוחים ללווים מבחינת פריסה. אך אין מישהו מקצועי שיגיד אחרת וינהל משא ומתן עם הבנק לשיפור התנאים.
פנו עוד היום ליועץ משכנתא פרטי שישיג לכם הלוואה מותאמת ומשתלמת עבורכם.
מאמרים מעניינים נוספים שכתבנו:
