במשך שנים התרגלנו שבעלי עסקים מעדיפים לשכור נכס שישמש אותם כמשרד ולא לרכוש. הסיבות היו כלכליות וכן בשביל להעניק לבית העסק גמישות רבה יותר. עם הזמן, אנחנו יכולים לראות שינוי בתפיסה והיום הרבה מאוד בעלי עסקים מעדיפים להחזיק נכס בבעלותם. לשם כך, הם נוטלים משכנתא לרכישת משרד שתאפשר להם לממן את עלויות המבנה.
מה זה משכנתא למשרד?
חשוב להבהיר, הרעיון של משכנתא למשרד מתייחס לכל מה שקשור לנושא של משכנתא לנכס מסחרי. מאחר וברוב המקרים מדובר על משרדים, נתמקד בכך.
משכנתא למשרד זו למעשה הלוואה הניתנת על ידי הבנקים וגופים אחרים לצורך רכישת נכס מסחרי, בין אם מדובר בבעלי עסקים ובין אם מדובר במשקיעים.
משכנתא למשרד שונה ממשכנתא לנכס פרטי, הן מבחינת תנאי המימון, תנאי ההחזר, ריביות. מעבר לכך, קיים הבדל גם בכל האספקט של מיסוי נכסים מסחריים לעומת מיסוי נכסים פרטיים.
למה כדאי לרכוש משרד ולא להשכיר?
ההחלטה לרכוש נכס שישמש כמשרד ולא לשכור, נובעת משתי סיבות עיקריות:
חסכון: בטווח הארוך, מדובר על רכישת נכס מאפשרת לחסוך עלויות. במקום לשלם שכירות, משלמים משכנתא למשרד, וכשמסיימים להחזיר אותה, אין עלויות נוספות על החזקת הנכס.
השקעה: הרבה פעמים מי שמבקש לרכוש משרד ולוקח משכנתא לשם כך, הוא משקיע המעוניין בשלב הבא, להשכיר אותו לבעלי עסקים, ולא בהכרח בעל עסק המחפש נכס ספציפי עבור העסק שלו.
מתי לוקחים משכנתא למשרד ומתי זה כדאי?
קניית משרד עם משכנתא משתלמת כאשר רוצים לבצע השקעה ולא קיימת אופציה לרכישת נכס ללא אפשרות לקבל הלוואה לשם כך.
לחילופין, לוקחים משכנתא למשרד אם וכאשר לא מעוניינים להשקיע את כל סכום הרכישה באופן מיידי.
לדוגמא, אם לבית עסק יש כסף זמין לרכוש משרד, ייתכן והוא יעדיף לקחת משכנתא על פני מספר שנים מאשר לשלם את כל סכום הרכישה בבת אחת.
מי זכאי למשכנתא לרכישת משרד ומה התנאים?
קבלת משכנתא לצורך רכישת משרד מיועדת אך ורק למי שרוכש נכס מסחרי שמוגדר כך. כלומר, אם הכוונה היא לרכוש דירה ולהפוך אותה למשרד, אזי שיש צורך לקחת משכנתא רגילה ולא משכנתא לנכס מסחרי.
בעיקרון, מי שזכאי למשכנתא לנכס מסחרי הוא כל מי שרוצה לרכוש נכס כזה, לשימוש או להשקעה, בתנאי כמובן שהוא עומד בתנאים שהבנקים או גורמי מימון אחרים מציעים.
להבדיל ממשכנתאות רגילות, במקרה של משכנתא לנכס מסחרי יש לפנות לבנק רגיל ולא לבנק למשכנתאות.
איך מקבלים משכנתא לרכישת משרד?
בשביל לקבל משכנתא למשרד, יש לפנות לבנק ולהציג יכולות כלכליות המוכיחות אפשרות לעמוד בתנאי המשכנתא. בין אם מעוניינים לרכוש את הנכס לצורך השקעה ובין אם מעוניינים לעשות זאת לשימוש.
כל גורם המעוניין לקחת משכנתא, צריך לבחון היטב שלושה דברים:
תנאים: האם התנאים שהוא מתבקש לעמוד בהם בשביל לקבל את המשכנתא, אפשריים מבחינתו.
מסלול: האם משתלם לו לעבור ממסלול של שכירות למסלול של רכישה או להבדיל, האם משתלם לו להשקיע בנכס מסחרי. בשני המקרים, המיסוי יכול להיות גבוה ולכן הנטל הוא מעבר למשכנתא עצמה.
תוכנית עסקית: אם מתכוונים לרכוש את הנכס עבור בית העסק, יש להכין תוכנית עסקית מותאמת, בשביל שיהיה אפשר לשלב את החזרי המשכנתא בצורה נכונה בהוצאות של בית העסק.
היתרונות של משכנתא לקניית משרד
- הרבה יותר נוח ומשתלם לקחת משכנתא מאשר לנסות ולרכוש את הנכס עם כסף נזיל או בדרכים אחרות
- בסך הכל, התנאים לקבלת משכנתא למשרד נוחים וטובים, גם אם אינם דומים לתנאים של משכנתא לרכישת דירה
- אפשר לומר שבמקרים רבים, משכנתא משתלמת יותר מהלוואות אחרות
- הלוואת המשכנתא מאפשרת להחזיק בנכס לטווח ארוך
החסרונות המרכזיים של משכנתא למשרד
הנה חלק מהחסרונות של לקיחת משכנתא לצורך רכישת משרד:
- תקופת המשכנתא היא קצרה יותר
- הריבית גבוה יותר מאשר במשכנתא לדירה
- המיסוי על נכס מסחרי גבוה יותר מאשר על נכס פרטי
מה המסלולים הקיימים עבור משכנתא לרכישת משרד?
כל בנק מציע אופציה אחרת של משכנתא לרכישת דירה.
בעיקרון, ישנם שני תנאים קבועים:
- משכנתא ל-10 שנים.
- מימון בגובה 70% מערך הנכס (לרוב)
לקיחת משכנתאות למשרדים בליווי יועץ
משכנתא לרכישת דירה היא כלי אידיאלי עבור משקיעים או בעלי עסקים שרוצים לרכוש ולהחזיק נכס משלהם. יחד עם זאת, רבים לא יודעים כיצד להתנהל במהלך בקשת ההלוואה ועל כן כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות פרטי אשר מכיר את תנאי קבלת ההלוואה ויכול לחסוך לכם עלויות.
צריכים עזרה? רוצים להתייעץ?
השאירו פנייה כאן באתר ונחזור אליכם עוד היום עם כל המידע 🙂
מידע נוסף ורלוונטי לנושא זה:
