למדינת ישראל יש אינטרס מובהק לעזור לאנשים עם נכויות, לחיות חיים עצמאיים ולא להיות תלויים בבני משפחתם או במדינה עצמה. היא גם יודעת, בשביל לקיים חיים עצמאיים עליה להקל עליהם בהיבטים שונים. דוגמא לכך, היא משכנתא למקבלי קצבת נכות.
המטרה המרכזית של משכנתאות לנכים
רכישת נכס היא אחת הדרכים הטובות ביותר להבטיח איכות חיים וביטחון כלכלי. זו הסיבה שזוגות צעירים ומשפחות עם ילדים שואפות לכך. למדינה יש אינטרס כלכלי וחברתי שאנשים יוכלו לעשות זאת. מי שמתמודד עם קשיים בריאותיים, רפואיים ופיזיולוגיים, מקבל עזרה בשביל שהוא יוכל לעמוד בתנאי העלויות לרכישת נכס חדש. זו המטרה של משכנתא לנכים.
מה זו משכנתא לנכים?
משרד הבינוי והשיכון מאפשר לאנשים בעלי מוגבלויות ונכויות שונות ואין להם דירה משלהם, להוציא תעודת זכאות המאפשרת להם לקבל משכנתא לרכישת דירה בתנאים מועדפים. הזכאות, קרי גובה הסיוע, מותאם לשיטת ניקוד שנקבעה על ידי המדינה. ככל שיש ללווה ניקוד גבוה יותר, עקב מצבו הבריאותי, כך הסיוע שהוא יקבל יהיה משמעותי יותר.
מתי לוקחים משכנתא לנכים ומתי זה כדאי?
משכנתא לבעלי מוגבלויות, ניתנות במידה ורוצים לרכוש נכס, בין אם זה נכס חדש או משומש. באופן טבעי, המטרה היא לאפשר ללווה ליהנות מאפשרות לרכוש נכס בתנאים משתלמים. זה תמיד משתלם, מאחר וזה יכול להקל ולהוזיל את העלויות באופן דרמטי. יחד עם זאת, חשוב להכיר את התנאים בשביל לעשות את זה נכון ולקבל את הסיוע המתאים.
מי זכאי ולמי זה מתאים?
כאמור, משכנתא למקבלי קצבת נכות נועדה לאנשים שמקבלים נקודת סיוע מהמשרד לבינוי ושיכון. הזכאות מתחילה כשצוברים 599 נקודות ומעלה.
המדינה קבעה דרגות שונות של סוגי נכות על מנת לקבל סיוע. החלוקה היא כזו:
נכות סוג א':
• בעלי תעודות עיוורים לצמיתות.
• בעלי אישור מהמוסד לביטוח לאומי, משרד הבריאות או הביטחון על נכות קבועה, אי כושר יציבה או מוגבלות בניידות, 75% ומעלה.
נכות סוג ב':
• אישור על ליקוי 80% ומעלה עם שימוש בכסא גלגלים לצמיתות.
ישנן הגדרות נוספות המאפשרות לקבל תוספת ניקוד, כמו למשל במקרים של: סף ניקוד למשפחות נכים ותיקים, יחידים ותיקים, משפחות עולים נכים או עולים יחידים נכים.
תנאים לקבלת הלוואת משכנתא לנכה
ישנם תנאים שונים לקבלת משכנתא לנכים. לפני שנציג אותם, נציין שבכל מקרה, גם אם מדובר באדם נכה המקבל סיוע מהמדינה, הבנק אשר מספק את ההלוואה, ירצה לבצע בדיקת יכולות החזר בשביל לוודא שאכן מקבל המשכנתא יכול לעמוד בתנאים שלה ולהחזיר אותה.
במילים אחרות אפשר לומר כי לא מספיק רק לעמוד בתנאים שהמדינה מכתיבה, אלא גם בדרישות הבנק.
התנאים הם:
רוכשי דירה יד שנייה: יכולים לקבל את הסיוע אם טרם חלפה שנה ממועד החתימה על החוזה וטרם שולם למוכר הדירה מלוא סכום הרכישה.
רוכשי דירה יד ראשונה מקבלן: אם טרם חלפו 36 חודשים ממועד החתימה, ואם טרם שולם לקבלן מלוא סכום הרכישה. נזמין אתכם לקרוא גם על משכנתא לדירה מקבלן.
סכום הסיוע: לא יכול לעלות על יתרת החוב אלא רק להשלים אותו.
הריבית: תעמוד על יחס שבין 0.5% ל-3%.
משך התקופה: ניתן לקחת משכנתא ל-30 שנה וניתן לקצר אותה גם לתקופות של 25,20, 15 או 10 שנים.
משכנתא בלי ביטוח חיים: אחד התנאים לקבלת משכנתא היא ביטוח. אנשים עם מוגבלויות ונכויות, לא יכולים לעמוד בזה (מבחינת הצהרה רפואית). לכן הם זכאים לקבל משכנתא ללא דרישה לרכיב של ביטוח חיים בתוך ביטוח משכנתא (דרישה של כל בנק)
בשביל לקבל את המשכנתא, יש לפנות לבנק, להוציא תעודת זכאות למשכנתא, לאחר קבלת האישור אפשר לקבל את ההלוואה עצמה והיא תועבר לחשבון הבנק. בעת הצגת הזכאות יש להציג את הניקוד שמקבלים ממשרד הבינוי והשיכון. כך אפשר לקבל את ההטבות השונות.
יתרונות של משכנתא לנכים
אלו הם היתרונות המרכזיים של משכנתא לנכים:
✔️ אפשרות לקבל משכנתא בריביות נמוכות מהריביות בשוק.
✔️ סיוע ברכישת נכס באזורי עדיפות לאומית א-ב, עם תוספת 4.5% ל-20 שנה.
✔️ אפשרות ליהנות ממשכנתא עם החזר לתקופה של עד 30 שנה.
✔️ תוספת הלוואה לרכישת נכס בשורה של ישובים בנגב ובקו העימות.
✔️ אפשרות לקבל משכנתא ללא דרישה לביטוח חיים.
החסרונות של משכנתא למקבלי קצבת נכות
❌ מסלול של משכנתא ללא ביטוח חיים המגביל את סכום המשכנתא המקסימאלי למיליון שקל. סכום הביטוח עצמו יהיה בשווי מחצית מסכום המשכנתא.
❌ תקופת המשכנתא תהיה קצרה יותר אם היא ניתנת ללא ביטוח.
❌ תקופת ההכשרה של היא ארוכה יותר. זה אומר שאם חס וחלילה הלווה נפטר, אז לא יתקבלו תגמולי ביטוח בתקופה זו.
מי נותן את ההלוואה?
הלוואות לנכים ניתנות על ידי הבנקים השונים. לא חייבים להחזיק חשבון בבנק ממנו מקבלים את המשכנתא וגם לא חייבים להשתמש בתעודת זכאות למשכנתא בבנק ממנו מקבלים אותה.
מעוניינים בהלוואה זו? דברו עם יועץ משכנתאות
כפי שהבנו במאמר זה, משכנתא לנכים היא כלי המסייע לאנשים עם מוגבלויות המעוניינים לרכוש נכס למגורים ולהבטיח לעצמם איכות חיים טובה. הסיוע יקל עליהם במידה ניכרת.
יחד עם זאת, הפרוצדורה עדיין מורכבת וארוכה ולכן כדאי לקבל ליווי מקצועי של יועץ משכנתא אשר יודע מה התנאים ויכול לקצר את התהליך כולו.
השאירו פנייה באתר ונחזור אליכם עם כל הפרטים בנושא 🙂
אולי תרצו לקרוא גם על:
