הלוואת בולט מכונה גם הלוואת בלון. כאשר לווה צריך כסף נזיל אך הוא יודע שהוא יקבל סכום זהה לסכום ההלוואה בעוד תקופה קצרה, הלוואה זו תתאים לו. לאורך תקופת ההלוואה הלווה לא נדרש לשלם החזרים חודשיים, רק בסיום תקופת ההלוואה, בבת אחת, הלווה מסלק את ההלוואה עם תשלום אחד ש"מפוצץ" את הבלון… גם בהלוואת משכנתא רגילה ניתן לשלב מסלול משכנתא בוליט.
מה זה משכנתא בוליט?
כל הלוואת משכנתא כוללת מסלולי משכנתא שונים. ניתן לשלב מסלול משכנתא בוליט או לחילופין, ניתן ליטול את כל ההלוואה על פי שיטת החזר בוליט.
שיטת החזר בוליט מאופיינת בתקופת הלוואה קצרה של עד שנתיים. לאורך כל תקופת ההלוואה, הלווה לא נדרש לשלם החזר חודשי לא על הקרן ולא על הריבית של ההלוואה שקיבל. במקרים חריגים ניתן לקבל אישור להארכת משך תקופת ההלוואה ליותר משנתיים.
הריבית מצטברת, הקרן גם היא נשארת כפי שהיא, וכך, לאחר תום תקופת הבוליט, הלווה מסלק את ההלוואה בתשלום אחד הכולל גם את הריבית שתפחה וגם את הקרן על ההלוואה. הלוואת בוליט נחשבת ליקרה יותר מבחינת ריבית לעומת יתר ההלוואות בשוק, אך יש מקרים בהם היא מומלצת למרות זאת.
מתי משתלם ליטול משכנתא בולט?
לא כל אחד שיקח משכנתא, ישלב בה משכנתא בולט. אבל כאשר נוטלים הלוואה לתקופה קצרה ויודעים שבעוד תקופה אותו הסכום או אפילו סכום גבוה ממנו אמור להיכנס ואין יכולת החזר משמעותית בתקופת ההלוואה, הרי שכדאי ליטול הלוואת משכנתא על פי שיטת החזר בוליט.
חשוב לציין כי אם קיים חשש קל שהסכום שאמור להיכנס לא יכנס במועד המתוכנן, כדאי לשקול הלוואה אחרת כמו הלוואת משכנתא גרייס, בכדי לא להסתכן באי עמידה בפירעון ההלוואה, מה שמייקר את ריבית ההלוואה בצורה משמעותית וההלוואה יכולה להפוך ללא כדאית.
משכנתא בשיטת החזר בוליט – למי זה מתאים?
כאשר רוכשים דירה מקבלן והיא עדיין לא מוכנה אך מתחילים לשלם משכנתא ועדיין מתגוררים בשכירות, הלוואת בוליט תוכל לתת מענה לתקופת הכפילות בעלויות הדיור. זה יכול להיות גם לכל משפר דיור שכבר צריך להתחיל לשלם על הדירה החדשה, בעוד שהוא עדיין מתגורר בדירה הקודמת. בסופו של דבר חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה כי יש מקרים בהם תהיה עדיפות לשלב הלוואת גרייס ולא הלוואת בוליט.
מה תנאי הלוואת בוליט במשכנתא?
אלו תנאי ההלוואה העיקריים ללקיחת משכנתא בהחזר בוליט:
- הלוואת בוליט ניתנת לתקופה קצרה של שנתיים עד חמש שנים מקסימום.
- הריבית על ההלוואה מחושבת לפי ריבית דריבית
- במשך תקופת ההלוואה הלווה לא משלם החזרים חודשיים (אלא אם כן הוא בחר הלוואת בוליט חלקי שהיא נדירה הרבה יותר להשגה)
- אי עמידה בפירעון גורר חיובים וריביות יקרות במיוחד.
מה היתרונות והחסרונות בשיטת החזר בוליט?
יתרונות:
- הון נזיל בקלות יחסית
- ניתן "לחיות" על חשבון כסף שיכנס בעתיד
- מרווח נשימה כלכלי – אין צורך לשלם החזרים חודשיים עד ליום הפירעון הסופי.
חסרונות:
- ריבית משכנתא בוליט היא ריבית יקרה במיוחד
- אי עמידה בפירעון גוררת קנסות
- לא תמיד יש ביטחון שהכסף שעתיד להיכנס אכן יכנס במועד המתוכנן, מה שמגביר את הסיכון.
מי נותן את ההלוואה הזו?
הלוואת בוליט רגילה או כזו המשולבת במשכנתא ניתנת על ידי הבנקים השונים. ניתן ליטול הלוואה זו גם מגופי מימון חוץ בנקאיים, מה שפחות מומלץ בדרך כלל, בגלל מחירו היקר של המימון החוץ בנקאי.
ההמלצה היא להתייעץ עם יועץ משכנתאות מומחה לתחום שיבדוק את הנתונים לעומק ויבדוק מה משתלם יותר, איך ניתן להפחית את ריבית משכנתא בוליט ואם במקרה הנתון הלוואת בוליט תתן את הפתרון הנדרש.
צרו איתנו קשר עוד היום ותוכלו להתייעץ עם יועץ משכנתאות מנוסה אשר יסייע לכם 🙂
מוזמנים לקרוא גם על הנושאים הבאים:
