בעמוד זה תוכלו לקבל סקירה מלאה על הנושא של לקיחת משכנתא על ידי אחד מבני הזוג – האם זה אפשרי? מתי ניתן לעשות זאת וכיצד הבנק מסתכל על לווה יחיד. כמו כן, נדבר על התנאים לקבלת ההלוואה, השפעת המצב המשפחתי ומקרים בהם זוגות ירצו לקחת הלוואה על שמו של אחד מביניהם.
האם רק אחד מבני הזוג יכול לקחת משכנתא?
רכישת דירה היא צעד משמעותי ומורכב מבחינה כלכלית. כיום, כדי לרכוש דירה לוקחים משכנתא. וכידוע, הלוואת משכנתא היא הלוואה שלא כל אחד יכול לקבל. כדי לקבל משכנתא צריכים להיות יציבים כלכלית, בעלי הון עצמי, עם הכנסה חודשית יציבה עם דירוג אשראי תקין.
ברוב המקרים, זוגות פונים יחד לקבלת משכנתא משותפת, אך במקרים מסוימים, רק אחד מבני הזוג מעוניין או יכול לקחת את המשכנתא על שמו. במציאות, האם רק אחד מבני הזוג יכול לקחת משכנתא? התשובה היא כן. ויש נקודות שכדאי להכיר בנושא, נפרט עליהם כאן.
מתי ניתן לקחת משכנתא על שם אחד מבני הזוג?
אפשרויות נטילת משכנתא על שם אחד מבני הזוג קיימות, אך הן תלויות בתנאים מסוימים:
הסכם ממון: במידה ובני הזוג ערכו הסכם ממון לפני הנישואין, ניתן לרשום את הדירה על שם בן זוג אחד בלבד ולקחת משכנתא על שמו בלבד. הסכם ממון נעשה גם לאחר גירושין, כך שבמקרה כזה בהחלט ניתן לרכוש דירה בנפרד.
אישור מבית משפט: במקרים חריגים, ניתן לקבל אישור מבית משפט לרישום הדירה על שם בן זוג אחד בלבד ונטילת משכנתא על שמו, גם ללא הסכם ממון. במצבים קיצוניים, כמו פשיטת רגל של אחד מבני הזוג או חשש מהימורים או הרס כלכלי מצדו, ניתן לפנות לבית משפט ולקבל אישור חריג לנטילת משכנתא על ידי בן זוג אחד בלבד.
ויתור זכויות: בן הזוג השני יכול לחתום על ויתור זכויות בנכס, מה שמאפשר לבן הזוג הראשון לקחת משכנתא ולרשום את הדירה על שמו בלבד. כך הבנק מגן על עצמו במקרה בו ירצה לממש את הנכס, יהיה לו צורך להתעסק רק עם הלווה עצמו ולא עם בן זוגו.
לצורך הדוגמא, כדי שבעל יוכל לקחת משכנתא על שמו בלבד, אם אין לו הסכם ממון מלפני הנישואין, על אשתו לחתום על טופס ויתור על הנכס ועליו להביא אישור מבית משפט לרישום הנכס על שמו בלבד, וכך הוא יוכל לקבל הלוואת משכנתא על שמו בלבד.
יחד עם זאת, בנקים רבים יבקשו מבן/ת הזוג השני להיות ערב להלוואה. התשובה לשאלה האם רק אחד מבני הזוג יכול לקחת משכנתא, היא כן, אבל שימו לב שלא תמיד זה יהיה מה שנכון לעשות.
תנאים לקבלת משכנתא על שם אחד מבני הזוג
תנאי קבלת משכנתא על שם אחד מבני הזוג דומים לתנאי קבלת משכנתא משותפת, אך עם מספר הבדלים עיקריים:
הכנסות: הבנק יבחן את ההכנסות של בן הזוג הלווה בלבד, תוך התחשבות בהוצאותיו השוטפות.
דירוג אשראי: דירוג האשראי של בן הזוג הלווה ישפיע משמעותית על תנאי המשכנתא.
הון עצמי: כמו כל הלוואת משכנתא, גם כאן יהיה על הלווה לגייס הון עצמי גבוה, בהתאם לתנאי העסקה.
ערבויות: ייתכן שהבנק ידרוש ערבים נוספים, כמו בני זוג, הורים או אחים, כתנאי למתן המשכנתא. כיום, מרבית הבנקים מבקשים מבן הזוג שלא לוקח את המשכנתא לחתום גם על טפסי המשכנתא בכדי לפתוח את האפשרות לממש את המשכנתא במקרה של אי תשלום.
משכנתא על שם אחד מבני הזוג – מתי זה נדרש?
ישנם מספר מצבים בהם זוגות עשויים לבחור לקחת משכנתא על שם רק אחד מבני הזוג:
היסטוריה אשראי בעייתית: במידה ולאחד מבני הזוג יש היסטוריה אשראי בעייתית, ייתכן שיהיה קל יותר לקבל משכנתא על שם בן הזוג השני עם דירוג אשראי גבוה יותר.
רכישת דירה להשקעה: במידה ובני הזוג רוכשים דירה להשקעה, ייתכן שירצו לרשום אותה על שם אחד מהם בלבד מסיבות של יעילות מס.
גירושין או מחלוקות: אם בין בני הזוג אין הסכמות בנוגע לרכישת הנכס והם לא רוצים שהוא יהיה משותף לשניהם, יהיה נכון לרכוש את הנכס רק על שם בן הזוג שמעוניין בכך.
התייחסות הבנק למשכנתא על שם של אחד מבני הזוג
הבנקים מתייחסים בזהירות יתר לנטילת משכנתא על ידי בן זוג אחד בלבד, לאור הסיכון הגבוה יותר הכרוך בכך.
הוא ישאל שאלות בכדי להבין את הגורם העיקרי להחלטה והוא גם יפעל להגן על עצמו במקרה בו יצטרך לממש את הנכס.
כך למשל, הוא ידרוש הצהרת ויתור על זכויות הנכס מבן הזוג / ימתין להחלטת בימ"ש, ידרוש לראות הסכם ממון או יחתים את בן הזוג השני על טפסי המשכנתא למרות אי מעורבותו.
האם המצב המשפחתי משפיע על התנאים?
בהחלט. המצב המשפחתי משפיע על התנאים שתקבלו מהבנק. זוגות נשואים ללא ילדים יקבלו בדרך כלל תנאים טובים יותר מזוגות עם ילדים, הורים חד הוריים וכו'. בבניית תמהיל המשכנתא במשכנתא הנלקחת על ידי לווה אחד, נדרשת זהירות יתרה.
הרי אובדן הכנסה עלול להביא את הלווה להתמוטטות כלכלית עם תמהיל המשכנתא שלקח יוצר לו עומס כלכלי קבוע. במשכנתא כזו, יותר מתמיד, ההתייעצות עם יועץ משכנתא מקצועי ומיומן היא קריטית במיוחד.
נושאים רלוונטיים לנושא זה:
אהבתם את המאמר?
נשמח שתדרגו אותו 🙂
דירוג ממוצע 5 / 5. 1